Obtenir un prêt immobilier sans contrat à durée indéterminée peut sembler compliqué. Cependant, une grande banque française a récemment lancé une offre spécialement conçue pour les personnes sans CDI. Cet article retrace l'expérience d'une journaliste ayant réussi, en 2022, à obtenir un prêt dans ce contexte. Elle partage également une liste de banques qui ont été réceptives à sa demande.
1. Un chemin semé d'embûches
En début 2020, le projet immobilier devenait sérieux, avec des visites de biens. Nombreux sont ceux qui, comme moi, sont considérés comme des "cas particuliers". Selon l'Insee, 1 Français actif sur 5 n'a pas de CDI. Malgré cette réalité, j'étais déterminée à réaliser mes ambitions. Mon compagnon et moi n'avions pas de CDI, mais nous avions des perspectives d'avenir : lui en tant que codirigeant d'une société et moi en tant qu'intermittente. Cependant, il a fallu attendre l'été 2022 pour que notre projet prenne forme, lorsque les banques devinrent moins hésitantes à ce sujet.
2. Se réorienter face aux opportunités
Durant ces deux ans et demi d’attente, le marché a évolué. Une opportunité s'est présentée lorsque ma famille m’a proposé d'acheter sa maison. Bien que cela ne rentrait pas entièrement dans nos critères initiaux, l'aspect concret de ce projet a rassuré les banques. Cela m'a rappelé l'importance de se poser les bonnes questions : Quelles sont mes capacités d'emprunt réelles ? Quelles sont mes priorités ? Être entouré de conseillers compétents et de proches ayant une expérience similaire peut être crucial dans cette démarche.
3. Construire un dossier solide
Après avoir choisi le bien, il a fallu construire notre dossier. Chaque banque a des exigences différentes, rendant la tâche parfois complexe, surtout pour un intermittent du spectacle. Ainsi, l'organisation et la préparation des documents sont primordiales. Je recommande de conserver ses papiers de manière numérique, en classant chaque année et chaque mois, pour faciliter les démarches.
Note importante : Il est devenu presque indispensable d’avoir un apport. En 2022, bien qu’il ne fût pas obligatoire, toutes les banques préféraient travailler avec des clients ayant de l'argent de côté. Notre stratégie d'économiser et d'emprunter à nos familles s'est révélée efficace, mais il est judicieux de garder une réserve financière pour faire face à d'éventuels imprévus.
4. Adopter une approche proactive
Notre dossier présentait de nombreux défis, mais j'ai toujours misé sur le face-à-face pour défendre notre projet. Ces échanges personnels sont essentiels pour établir une relation de confiance avec les banques. La persévérance a été notre maître mot : entre les rendez-vous, les relances et les discussions, notre engagement a été notre force.
Cela m’a appris : Ne laissez pas votre situation personnelle vous décourager. En étant proactif, vous pouvez contourner les obstacles et défendre votre projet de manière convaincante. Ne laissez jamais tomber !
5. Élargir ses horizons financiers
A la surprise générale, deux banques, Crédit Mutuel et Axa Banque, ont accepté notre dossier au printemps 2022, alors que le parcours avait été semé d'embûches. Nous avions exploré plusieurs autres options, mais il s'avère que les banques mutualistes, celles détenues par des sociétaires, sont souvent plus flexibles. Elles prennent des décisions au niveau local et sont parfois moins rigides face aux dossiers atypiques.
6. Un nouveau souffle pour les emprunteurs sans CDI
À partir de la rentrée 2024, le CIC proposera un prêt immobilier spécifiquement destiné aux personnes sans CDI. Une initiative qui marque un tournant dans l'approche des banques face à la précarité actuelle de l'emploi. Cette nouvelle offre sera accessible aux CDD, intérimaires, microentrepreneurs et intermittents, mais avec des exigences strictes, notamment un compte au CIC depuis un certain temps.
Il est essentiel de rester informé et de préparer un dossier robuste pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt. Avec ces conseils en tête, je vous souhaite bonne chance dans vos démarches !
