Combien vais-je toucher à la retraite ? Doit-on constituer un capital ? Quand recevoir une première estimation ? Préparer l’avenir est crucial, même dès 40 ans.
Vous avez entre 40 et 50 ans
À cet âge, il est sage de commencer à planifier pour votre retraite. Bien que l'état de l'économie du futur soit imprévisible, une préparation anticipée est essentielle. Épargner tôt permet d'échelonner l'effort sur une durée plus longue et d'opter pour des placements à long terme, généralement plus rentables.
Investissez d'abord dans votre résidence principale, cela vous évitera de payer un loyer à la retraite. Si possible, privilégiez un plan d'épargne retraite d’entreprise collectif. Votre employeur peut faire des contributions supplémentaires, renforçant ainsi votre épargne. Si cela n'est pas proposé, envisagez un plan d’épargne retraite individuel (PER).
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Souscrire un produit d’épargne retraite permet également de réduire votre impôt. Les versements sont déductibles du revenu imposable, une option intéressante si vous êtes fortement imposé. Même avec une capacité d'épargne modeste, construisez un capital pour vos besoins futurs à la retraite. À partir de 45 ans, demandez un entretien personnalisé auprès de votre caisse de retraite pour des conseils adaptés.
Vous avez entre 50 et 55 ans
À cet âge, vos simulations deviennent plus précises et vous bénéficiez d'une meilleure vision de votre retraite. Votre estimation indicative globale indique l'âge de départ à la retraite sans pénalité. Attention, des réformes pourraient impacter ces prévisions. Si votre situation financière s'améliore, par exemple, après avoir remboursé votre logement, il est temps de considérer des investissements comme l'assurance-vie, qui propose des avantages en matière de succession.
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Vous avez à partir de 55 ans
C'est le moment de faire un bilan de vos trimestres et des salaires que vous avez cotisés. Classez vos justificatifs afin de vérifier l'exactitude de votre relevé de carrière. En cas d'erreurs, n’hésitez pas à demander des régularisations.
Si votre carrière est complexe, prenez un rendez-vous avec un conseiller de la caisse de retraite pour faire un récapitulatif. Cela permet de s’assurer qu'aucun trimestre n'est oublié. Vous avez la possibilité d'améliorer le montant de votre retraite. Si vous envisagez un départ anticipé, réfléchissez au rachat de trimestres : jusqu'à 67 ans, vous pouvez racheter 12 trimestres, notamment pour les périodes d'études. Sur le site de l'Assurance retraite, vous pouvez estimer le coût.
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