Avec des rendements proches de zéro sur les fonds en euros, il devient essentiel de diversifier les investissements de votre assurance vie. Un accompagnement avisé est fortement recommandé.
Chaque année, les assureurs révèlent les taux de rendement des fonds euros de leurs contrats d’assurance vie. Cette année encore, la tendance à la baisse s'est confirmée, ce qui pousse à réfléchir sur des solutions pour faire fructifier ses économies.
Les rendements des fonds euros : une situation préoccupante
En général, le taux moyen des fonds euros n’excède pas 1,5 %, à ce tarif, il faut ensuite soustraire les prélèvements sociaux de 17,2 %. Ainsi, si vous investissez 10 000 € à 1,5 %, vous ne recevrez finalement qu’un bénéfice net de 124,20 €, un rendement explicite de moins de 1,25 %. Une fois l’inflation de 1,2 % prise en compte, votre rendement réel pourrait s’élever à 0,05 %. D’autant plus que certains contrats affichent des rendements bien inférieurs à 1 %, engendrant une perte directe.
Se tourner vers des fonds plus dynamiques
Pour rehausser le rendement de votre assurance vie, il est judicieux de choisir un contrat multi-supports. Cela vous permet d’investir non seulement dans des fonds euros mais également dans d’autres actifs tels que :
- Divers fonds d’actions, ainsi que dans des organismes de placement collectif en immobilier (OPCI) qui combinent 60 % d'immobilier et 40 % de produits financiers, ou encore des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) qui se concentrent exclusivement sur l’immobilier.
- Des fonds Euro Immobilier, divisés entre 45 % d’immobilier et des obligations.
- Des fonds Euro Croissance : tout en garantissant votre capital, ces fonds proposent un rendement plus intéressant, souvent compris entre 3 et 3,50 %. Il est crucial de noter que le capital est protégé uniquement si vous n’effectuez pas de retrait avant une période de blocage déterminée.
Importance d’un accompagnement personnalisé
Les investissements à meilleur rendement comportent généralement un risque. C'est pourquoi il est essentiel de bénéficier de conseils spécialistes. Comme l'explique Sonia Elmlinger, conseillère en gestion de patrimoine : "Lors de la souscription, la proportion investie dans des fonds à plus haut rendement doit être ajustée selon le niveau de risque que le client est prêt à accepter. Par la suite, les professionnels peuvent orienter les investissements vers des options plus sûres si la situation l’exige." Il n'existe pas de montant minimum pour consulter un conseiller en gestion de patrimoine, chacun peut vous apporter ses conseils selon vos besoins.
