Vous souhaitez obtenir des informations fiables sur votre future retraite ? Découvrez les différentes façons de la calculer et les outils qui vous aideront dans cette démarche.
Préparer votre départ à la retraite est une étape cruciale. Comment anticiper le montant de votre pension ? Pourquoi opter pour un simulateur en ligne ? Quels documents devez-vous rassembler ? Nous vous fournissons toutes les réponses.
Reconstituer sa carrière
La liquidation de vos droits à la retraite ne se fait pas de manière automatique et nécessite du temps pour se préparer. La première étape est donc de reconstituer votre dossier de retraite. Il est conseillé d’entamer cette démarche environ deux ans avant votre départ programmé pour la retraite.
Pour faire le point sur vos droits, appuyez-vous sur vos relevés de situation individuelle, vos estimations indicatives globales, ainsi que vos relevés de carrière et de points de retraite complémentaires.
Voici un aperçu de ces documents :
Les relevés de situation individuelle
Ces relevés regroupent tous les droits à la retraite que vous avez accumulés dans les différents régimes de base et complémentaires. À partir de 35 ans, vous recevrez un relevé tous les cinq ans, qui inclura les informations nécessaires concernant vos droits, la durée d’assurance, et d'autres éléments pertinents.
Vous pouvez consulter ce document en ligne sur le site lassuranceretraite.fr.
L’estimation indicative globale
L’estimation indicative globale (EIG) présente un aperçu de vos droits acquis et propose une estimation du montant de votre future pension en fonction de l’âge de départ. Ce document est envoyé tous les cinq ans à partir de vos 55 ans.
Les relevés de carrière et de points de retraite complémentaires
Les relevés de carrière vous permettent de suivre vos droits accumulés depuis le début de votre carrière. Ils contiennent des informations sur le nombre de trimestres acquis et les salaires soumis aux cotisations. Vous pouvez les consulter via votre espace personnel sur le site de votre caisse de retraite.
Concernant les points de retraite complémentaires, chaque mois, une partie de vos cotisations est transformée en points qui détermineront le montant de votre pension. Ces relevés sont accessibles via le site de l’institution de retraite complémentaire à laquelle vous êtes affilié.
Pendant cette phase, prenez le temps de vérifier rigoureusement ces documents. Si des doutes persistent, n’hésitez pas à contacter les organismes concernés.
Évaluer le montant de la retraite
À l’approche de votre retraite, il est possible d’obtenir une estimation précise du montant de votre pension grâce aux informations stockées par vos caisses de retraite. Pour ce faire, accédez à votre compte sur le site info-retraite.fr. Vous pourrez simuler différents scénarios de carrière et de vie personnelle.
La caisse de retraite complémentaire AGIRC-ARRCO propose également un simulateur qui vous donnera une prévision de votre pension mensuelle selon divers âges de départ. Si vous êtes né après 1957, vous pouvez également examiner l’impact des dispositifs de majoration/minoration temporaires sur votre pension.
Après avoir validé vos relevés de carrière et de situation individuelle, vous serez en mesure d’obtenir une estimation précise de votre retraite. Il n’est pas nécessaire de contacter toutes les caisses ; les caisses de base et complémentaires s’occupent de l’établissement des documents nécessaires.
Conditions pour une retraite de base à taux plein
Souhaitez-vous bénéficier d’une retraite à taux plein, sans décote ? Si vous êtes salarié du secteur privé, à votre départ à la retraite, vous aurez droit à une pension versée par l’Assurance retraite de la Sécurité sociale.
La retraite de base est accordée à taux plein si vous partez avant 67 ans avec le nombre requis de trimestres, ou à 67 ans, quel que soit ce nombre. Si vous ne remplissez pas ces conditions, le montant de votre pension sera ajusté en fonction des trimestres manquants.
Des exceptions permettent d’obtenir une retraite à taux plein sans respecter les conditions précitées, notamment si vous avez cessé une activité pour aider une personne handicapée ou si vous avez perçu une allocation spécifique.
Pour connaître le nombre de trimestres d’assurance que vous avez acquis, consultez votre relevé de carrière via votre compte retraite.
Choisir la date de départ
La date de votre départ à la retraite dépend de votre âge, de votre durée d’assurance et du nombre de points acquis. Vous ne pourrez pas partir avant l’âge légal fixé à 62 ans, sauf dans certains cas de départ anticipé. Par défaut, la prise d’effet de votre retraite est fixée au premier jour du mois suivant votre demande.
Faire la demande de retraite
Une fois que vous aurez choisi votre date de départ, n’oubliez pas de faire votre demande de retraite au moins six mois à l’avance. Renseignez-vous auprès de vos caisses pour connaître les démarches précises à suivre.
Il est essentiel d'informer votre employeur de votre intention de partir à la retraite, en respectant un préavis similaire à celui appliqué en cas de licenciement. Une lettre recommandée est recommandée pour cela.
Un service en ligne unique pour la demande de retraite est accessible. Connectez-vous à votre compte retraite, via FranceConnect sur le site info-retraite.fr ou sur lassuranceretraite.fr.
Pour faciliter votre demande, vous pouvez utiliser des outils en ligne comme commentfairesademande.info-retraite.fr, qui vous fournira une brochure personnalisée avec des conseils pratiques.
