Frais maîtrisés, liberté de désigner et de modifier les bénéficiaires... L'assurance-vie présente des atouts indéniables en matière de succession. Quelles sont ces particularités et comment les exploiter au mieux pour transmettre votre patrimoine ? Voici un aperçu complet.
1) La désignation flexible des bénéficiaires
Un des principaux atouts de l'assurance-vie est la possibilité de choisir vos bénéficiaires. Vous pouvez inscrire autant de personnes que vous le souhaitez sur votre contrat, et si vous changez d'avis, il est tout à fait possible d'ajuster cette liste à tout moment.
2) Un allégement des droits de succession
L'assurance-vie permet de transmettre jusqu'à 152 500 € à chaque bénéficiaire sans devoir payer de droits de succession, à condition que les versements soient effectués avant vos 70 ans, si le contrat a été souscrit après le 20 novembre 1991. Pour les versements effectués après cet âge, un abattement de 30 500 € est applicable, réparti parmi tous les bénéficiaires.
Ces avantages font de l'assurance-vie un instrument efficace pour optimiser la transmission de votre patrimoine.
Merci à Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine, pour ses conseils éclairés.
