Avec la crise économique et les taux d’intérêt historiquement bas, l’assurance-vie souffre actuellement. Voici nos conseils pour vous aider à tirer le meilleur parti de vos contrats et protéger votre épargne.
Un rendement en berne : l'état des lieux
Les fonds en euros, qui garantissent le capital, sont en difficulté, offrant un rendement qui peine à dépasser l’inflation. En 2020, le taux moyen oscille entre 1,10% et 1,20%, après avoir atteint 1,33% en 2019. Cyrille Chartier-Kastler, fondateur du site Good Value for Money, souligne cette tendance inquiétante.
Accueillir le risque pour élever la performance
La rémunération des assureurs diminue régulièrement de 0,20% à 0,30% chaque année. Certains contrats les moins performants rapportent moins de 1%. Pour améliorer vos rendements, envisagez d'investir dans des unités de compte, investies en Bourse ou dans l'immobilier, bien que cela implique un risque de fluctuation de votre capital et des frais de gestion plus élevés.
Exploiter les outils à votre disposition
Si vous optez pour les fonds d’action ou obligataires, envisagez le mandat de gestion proposé par certains contrats, qui peut vous éviter des erreurs courantes. Cependant, notez que ces services peuvent entraîner des coûts supplémentaires, souvent entre 0,20% et 0,50% par an. Les options d'arbitrage gratuites peuvent également dynamiser votre contrat, mais attention aux dispositifs comme le "stop loss", qui peuvent nuire en période de volatilité.
Durant la crise liée à la Covid-19, de nombreux épargnants ont subi des pertes en raison de retraits précipités avant la reprise des marchés boursiers.
La gestion de votre contrat en ligne
Gérer votre assurance-vie en ligne reste complexe. Malgré cela, de nombreux assureurs proposent des plateformes pour faciliter les investissements et le suivi de votre contrat. Vérifiez toujours les détails de vos versements et l'état de votre contrat sur leur site.
Les défis des supports immobiliers
Si votre contrat le permet, l'investissement dans des parts de SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est une option. Cependant, la crise actuelle pourrait affecter leur rentabilité, notamment à cause du télétravail et de l'essor du e-commerce, impactant les loyers.
En 2021, la rentabilité des SCPI devrait rester attrayante, dépassant 3,80%, mais restez vigilant quant à l'évolution du marché.
Une diversification prudente pour un meilleur rendement
Rares sont les contrats qui ne demandent pas un investissement minimum en unités de compte. Avant de verser une somme importante, évaluez les frais potentiels et la performance attendue.
Pour une épargne durable, diversifiez vos placements, en explorant aussi des fonds à profil prudent et équilibré pour minimiser les risques.
Une situation préoccupante pour les assureurs
Les assureurs peinent à maintenir des rendements satisfaisants en raison des taux d'intérêt bas. Bien qu'ils puissent encore puiser dans leurs réserves, le défi demeure de réduire le poids des fonds en euros sur leurs bilans.
Renseignez-vous sur les garanties de capital
La garantie de capital n'est plus une certitude. Certaines compagnies, comme Generali, n’assurent plus que partiellement le capital net de frais de gestion. Avant toute souscription ou transfert, examinez méticuleusement les conditions de garantie de chaque produit d'assurance-vie.
