Souscrire trop tard un PER
Depuis son lancement en octobre 2019, 3,6 millions de contrats individuels de Plan Épargne Retraite (PER) ont été établis, ce qui témoigne de l'attrait pour ce produit d'épargne. Le PER permet non seulement d'épargner sur le long terme, mais aussi de bénéficier d'une réduction fiscale substantielle : les versements peuvent être déduits de vos revenus imposables l'année suivante.
Cependant, il est crucial de ne pas attendre trop longtemps pour souscrire un contrat. Beaucoup attendent le dernier moment pour envisager cette option défiscalisée. Le PER doit réellement être envisagé comme un investissement sur le long terme, idéalement commencé plusieurs années avant la retraite pour en tirer de véritables bénéfices.
Limiter ses choix à des régimes obligatoires
À l'approche de la retraite, il est essentiel de diversifier ses sources de revenus. S'appuyer uniquement sur les régimes obligatoires, comme la retraite de base provenant des régimes complémentaires ou de la Sécurité sociale, peut s'avérer insuffisant. En effet, le taux de remplacement des revenus est souvent bien en deçà des attentes : il atteint à peine 50% pour les cadres et seulement deux tiers pour les non-cadres.
Pour compenser cette insuffisance, il est recommandé de se constituer un revenu complémentaire. Plusieurs outils existent pour cela, notamment le Plan d'Épargne Retraite Collectif (Perco) ou le PER Individuel. Bien que ces solutions ne permettent pas un accès aux fonds avant la retraite, elles garantissent un revenu régulier tout en offrant des avantages fiscaux avantageux.
Constituer son dossier à l'avance
Il est impératif d'informer votre caisse de retraite au moins six mois avant de prévoir votre départ. Cette anticipation permet d'éviter de nombreux soucis lors de la création de votre dossier. Chaque année, des erreurs se glissent dans les dossiers en raison d'inexactitudes de la part des employeurs ou des caisses, ce qui peut retarder les démarches et le versement des pensions.
Un rapport de la Cour des comptes a révélé que 1 dossier sur 15 contenait des erreurs en 2015. Pour éviter cela, il est crucial de vérifier régulièrement les informations sur votre relevé de situation individuelle. En cas de constatation d'une erreur, il est essentiel de le signaler rapidement à votre caisse de retraite. Une bonne gestion des documents accumulés sur les années peut également faciliter la constitution de votre dossier de retraite.
