Pour pallier des périodes de vide dans votre carrière, vous avez probablement déjà racheté des trimestres auprès de votre régime de base. Sachez qu'il est également possible d’acquérir des points de retraite complémentaire via l’Agirc-Arrco. Cela soulève cependant une question cruciale : quel en est le coût ?
Rachat de points : un levier pour votre pension
Vous vous interrogez sur la possibilité d’acheter des points de retraite afin d’augmenter votre future pension ? Vous vous posez des questions sur la déductibilité des frais de vos impôts, les modalités de paiement, et surtout, si cet investissement est réellement judicieux pour vous ? Avançant vers votre retraite, il est primordial d’effectuer les bons calculs.
Conditions de rachat des points Agirc-Arrco
- Le rachat est possible pour les années durant lesquelles vous avez obtenu un diplôme d’études supérieures ou si vous avez fréquenté une classe préparatoire ou grande école.
- Ce processus est également autorisé pour les années incomplètes où vous n'avez pas validé le nombre requis de trimestres lors de votre entrée dans la vie active.
- Votre demande de rachat doit être soumise avant que vous ne liquidiez votre retraite complémentaire.
Points de retraite : combien pouvez-vous racheter ?
Vous pouvez racheter jusqu'à 140 points par année, pour un maximum de 420 points si vous avez acquis 12 trimestres dans votre régime de base. Par exemple, si vous avez racheté 9 trimestres au régime général, 8 pour des études supérieures et 1 an incomplet, cela vous permettrait de racheter 315 points au total.
Notez que vous ne pouvez faire qu’une seule demande de rachat, donc il est essentiel de bien réfléchir au nombre de points que vous souhaitez acquérir, car aucune demande supplémentaire ne sera acceptée.
Coûts liés au rachat des points Agirc-Arrco
- Le coût se calcule en multipliant le nombre de points par la valeur annuelle du point Agirc-Arrco, qui était de 1,2588€ en 2019, ajustée selon un coefficient lié à votre âge.
- D’un âge proche de la retraite, le coefficient est élevé, ce qui augmente le coût total.
Par exemple, pour un rachat de 315 points à 62 ans, cela représenterait 11 654,28€ de frais, mais pourrait vous rapporter 400,49€ de pension supplémentaire annuelle, vous permettant d’amortir cet investissement sur environ 29 ans.
Avantage fiscal et modalités de paiement
Tout comme pour les trimestres, les sommes investies sont déductibles du revenu imposable. Cela constitue un avantage non négligeable pour votre déclaration fiscale.
Contrairement au rachat de trimestres, le montant doit être réglé en une seule fois, donc gardez cela en tête dans votre planification financière.
Impact du rachat sur votre retraite
Les points que vous rachetez ne se différencient pas des points acquis durant votre activité. Une fois ajoutés à votre compte, ils contribueront à l’augmentation de votre pension Agirc-Arrco et de vos droits à réversion.
