Êtes-vous salarié et parent ? Si oui, sachez que vos enfants peuvent apporter des bénéfices considérables à votre retraite. Selon plusieurs facteurs tels que le nombre d'enfants élus, les congés parentaux ou la présence d'enfants handicapés, il existe des moyens d'obtenir des trimestres de retraite supplémentaires voire des augmentations de votre pension. Voici un aperçu des dispositifs disponibles pour maximiser ces avantages.
Des trimestres de retraite en plus pour avoir élevé des enfants
L'éducation ou l'adoption d'un enfant vous ouvre la porte à des trimestres d'assurance retraite supplémentaires et gratuits. Ces trimestres, communément appelés "majorations pour enfant", peuvent vous garantir une retraite à taux plein.
Une retraite à taux plein est accessible sans décote si vous partez avant 67 ans avec le nombre requis de trimestres, ou à 67 ans quel que soit le nombre de trimestres accumulés. Cela s'applique également à votre retraite complémentaire Agirc-Arrco, qui peut être ajustée selon votre âge de départ.
Pour chaque enfant, biologique ou adopté, vous bénéficiez de 4 trimestres supplémentaires, nommés "majoration maternité" ou "majoration d'adoption", auxquels s'ajoutent 4 trimestres pour "majoration éducation". Pour les enfants nés avant 2010, ces trimestres sont attribués principalement à la mère, avec possibilité de transfert au père dans certaines situations :
- Décès de la mère avant la majorité des enfants ;
- Éducation exclusive par le père durant les 4 premières années ;
- Apparition seule du père sur l'acte d'adoption.
Pour les enfants nés après 2010, les trimestres sont attribués à la mère, mais les parents peuvent choisir de les répartir.
Une pension de retraite augmentée pour trois enfants ou plus
Avoir élevé au moins 3 enfants durant 9 ans avant leurs 16 ans vous donne droit à une majoration de 10 % sur votre pension de retraite de l'Assurance retraite. Cette majoration est calculée sur le montant total, y compris la surcote si vous partez au-delà de l'âge minimum.
Élever au moins 3 enfants ouvre également droit à une majoration de votre pension Agirc-Arrco.
Une majoration d'assurance retraite pour congé parental
Un congé parental d'éducation vous permet d'obtenir une extension de votre durée d'assurance retraite équivalente à la durée du congé. Par exemple, un trimestre supplémentaire est accordé pour chaque période de 90 jours de congé, mais cela ne concerne que les congés pris à temps plein.
Pour faire valoir ce droit, il est nécessaire de présenter un justificatif à votre Carsat. Notez que cette majoration n'est pas cumulable avec celles pour maternité ou adoption.
Des trimestres de retraite gratuits en cas d'enfant handicapé
Si vous avez un enfant handicapé de moins de 20 ans, vous pouvez acquérir un trimestre d'assurance retraite supplémentaire pour chaque période de 30 mois d'éducation, jusqu'à un maximum de 8 trimestres. Cela inclut les allocations d'AEEH et PCH, et peut se cumuler avec d'autres majorations.
L'obtention de ces trimestres supplémentaires permet d'atteindre une retraite à taux plein à 65 ans, indépendamment du nombre total de trimestres.
L'affiliation gratuite à l’Assurance retraite pour les parents au foyer
Les parents au foyer ou en activité partielle peuvent être affiliés gratuitement à l’Assurance retraite, connue sous le nom d’assurance vieillesse du parent au foyer (AVPF). Cette affiliation est considérée lors du calcul de vos droits à la retraite.
Pour y accéder, certaines conditions doivent être respectées, notamment en matière de ressources ou de nombre d'enfants à charge. Voici quelques situations :
- Parents isolés avec au moins 1 enfant de moins de 3 ans ou 2 enfants à charge ;
- Couples avec au moins 1 enfant de moins de 3 ans et des ressources sous un plafond spécifique ;
- Couples ayant 3 enfants à charge et répondant aux critères de ressources.
Dans ces conditions, la Caf procède à votre affiliation automatiquement.
Affiliation en cas d'enfant malade ou handicapé
Si vous réduisez votre temps de travail pour s'occuper d'un enfant malade ou handicapé, l'"assurance vieillesse des aidants (Ava)" vous permet d'accroître votre durée d'assurance retraite. Les situations couvertes incluent les congés de présence parentale ou de proche aidant, si l'enfant a un taux d'incapacité de 80 % ou plus.
Il est également important que vos revenus d'une activité à temps partiel n'excèdent pas un certain montant.
Une majoration de votre pension dans certains cas
Si vous atteignez 63 ans avec le nombre requis de trimestres pour une retraite à taux plein, vous pouvez bénéficier d'une majoration appelée "surcote parentale", à condition d’avoir acquis au moins un trimestre d'assurance gratuite au titre des dispositifs pour enfants. La majoration de votre pension est alors de 1,25 % pour chaque trimestre supplémentaire acquis après 63 ans.
