Aucune réglementation n'impose d'âge maximum pour obtenir un crédit à la consommation. Selon le 29ème rapport annuel de l’Observatoire des crédits aux ménages, en novembre 2016, 15,5 % des emprunteurs avaient plus de 65 ans et 17,8 % étaient âgés de 55 à 64 ans.
Près de 22 % des ménages de plus de 55 ans ayant recours à crédit à la consommation se chiffre quasiment au même niveau que l'ensemble des ménages, à 25,5 %. Il est à noter, toutefois, que l'utilisation de ce type de crédit chute après 75 ans, atteignant 12,5 %.
Les organismes de prêt s'intéressent souvent à l'âge qu'un client aura à la fin de son remboursement plutôt qu'à son âge au moment de la demande, établissant un âge limite pour le solde du crédit.
Pas d’âge limite légal mais des risques accrus
S'il est possible pour les seniors de demander un crédit à la consommation pour divers projets tels que l'achat d'une voiture, des voyages ou des rénovations, les implications varient considérablement par rapport à des emprunteurs plus jeunes.
Les enjeux pour les organismes prêteurs
Le principal souci pour les prêteurs est le risque de non-remboursement. À mesure que l'âge avance, le risque augmente en raison de la probabilité accrue de décès ou de maladie, tout en tenant compte de la situation professionnelle souvent modeste des seniors qui retardent leur retraite ou ont un revenu figé. Cela peut amener les prêteurs à rejeter les demandes de crédit ou à exiger des garanties coûteuses.
Les préoccupations pour l'emprunteur
Pour un emprunteur âgé, particulièrement au-delà de 70 ans avec des revenus limités, les mensualités d’un crédit à la consommation peuvent lourdement impacter son budget, en particulier si des dépenses imprévues surviennent.
À noter : même si aucune limite d'âge légale n'existe, chaque prêteur a le droit de ne pas accorder de crédit à la consommation aux seniors, et ce refus doit être clairement énoncé dans les conditions générales des produits proposés.
Plus que l’âge, c'est la capacité de remboursement qui prime
Pour toute demande, la capacité des seniors à rembourser leur crédit est primordiale, bien plus que leur âge. De nombreux établissements considèrent que les seniors sont des emprunteurs fiables ayant des revenus stables et un patrimoine souvent dénué de dettes locatives, ce qui diminue les risques financiers pour les prêteurs.
Les seniors possèdent souvent leur logement et leur patrimoine peut servir de garantie, des atouts significatifs pour les banques et organismes de crédit dans leur évaluation des demandes.
