Souscrire un PER trop tardivement
Depuis le 1er octobre 2019, plus de 3,6 millions de contrats de plans d'épargne retraite ont été souscrits, signifiant un intérêt croissant pour ce produit d'épargne à long terme. L'un de ses principaux attraits réside dans la réduction fiscale qu'il offre, permettant de déduire les montants versés de vos revenus imposables l'année suivante.
Cependant, il est crucial de ne pas attendre la dernière minute pour s'inscrire. En effet, le plan d’épargne retraite (PER) doit être considéré sur le long terme, idéalement plusieurs années avant votre départ à la retraite, afin d'en maximiser les avantages.
Se limiter aux régimes obligatoires
Les travailleurs doivent s'assurer que, lors de leur retraite, leurs revenus ne se limitent pas aux régimes obligatoires tels que la pension de base de la Sécurité sociale. En effet, les retraites légales peuvent ne pas suffire à couvrir tous les besoins.
- Pour les cadres, le taux de remplacement moyen n'atteint qu'environ la moitié de leur revenu.
- Pour les non-cadres et les auto-entrepreneurs, cette proportion est encore plus faible.
Il est donc essentiel de prévoir des revenus complémentaires à travers diverses solutions, comme le plan d’épargne retraite collective (Perco) ou le PER Individuel, qui offrent des avantages fiscaux tout en garantissant une rente viagère.
Ne pas constituer son dossier de retraite à temps
Informer vos caisses de retraite au moins six mois avant votre départ est indispensable pour éviter des complications dans le traitement de votre dossier. Chaque année, de nombreuses erreurs se produisent, que ce soit de la part des employeurs ou des caisses, entraînant des retards dans le versement des pensions.
Un rapport de la Cour des comptes de juin 2022 a révélé que 1 erreur sur 15 était constatée dans les dossiers. Il est donc crucial de vérifier minutieusement les informations de vos documents, notamment votre relevé de situation individuelle. En cas d'erreur, signalez-la immédiatement et triez vos documents pour faciliter l'organisation de votre dossier de retraite.
