Face à des taux d'intérêt bas et une crise persistante, l'assurance-vie est mise à l'épreuve. Découvrez comment tirer parti de vos contrats pour préserver et faire croître votre épargne.
Les rendements des fonds en euros anno 2020
Les fonds en euros sont conçus pour garantir le capital, mais actuellement leur performance peine à suivre l'inflation. En 2020, les rendements se situent entre 1,10% et 1,20%, une baisse notable par rapport à 2019 où ils atteignaient 1,33%, selon Cyrille Chartier-Kastler, expert en analyse de contrats.
Accepter le risque pour augmenter la performance
Chaque année, une réduction de 0,20% à 0,30% est observée dans les rendements proposés par les assureurs. Pour optimiser votre placement, envisagez de diversifier vers des unités de compte qui incluent des actions ou de l'immobilier. Cela implique une volatilité accrue et des frais de gestion plus élevés, mais un potentiel de rendement plus attrayant.
Des outils pour faciliter vos choix d'investissement
Choisir des fonds obligataires ou d’actions peut être optimisé par des mandats de gestion, bien que ceux-ci entraînent des frais annuels supplémentaires (0,20% à 0,50%). Par ailleurs, certaines options d’arbitrage peuvent améliorer votre rendement, comme le transfert des gains d'un fonds en euros vers des unités de compte. Cependant, soyez prudent avec des outils tels que le "stop loss", qui pourrait vous faire vendre à une mauvaise période, en limitant vos pertes pendant des moments critiques.
Gestion en ligne : la simplicité à portée de clic
La gestion de votre assurance-vie en ligne n'est pas encore aussi fluide que celle d'un compte bancaire, mais de grandes améliorations ont été apportées. En ligne, vous pourrez accéder rapidement aux caractéristiques de votre contrat, aux dates de vos versements, et effectuer certains investissements facilement.
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) : un potentiel sous-exploité
Envisagez d'intégrer des SCPI dans votre contrat d'assurance-vie. Ces placements, dédiés à l'immobilier, peuvent rester attractifs même en temps de crise, malgré une baisse des loyers. Les prévisions indiquent une rentabilité des SCPI à 3,80% en 2021, supérieur aux fonds en euros, mais soyez conscient des risques liés à la fluctuation du marché immobilier.
Diversifiez pour un meilleur rendement
Ne misez pas tout sur les fonds en euros. La plupart des contrats vous obligent désormais à allouer au moins 20% de vos versements à des unités de compte. Regardez attentivement les frais et la rentabilité escomptée avant d'investir. Une bonne stratégie consiste à choisir le contrat qui propose les unités de compte les plus compétitives et de vous engager sur le long terme.
Les défis des assureurs
Les assureurs font face à un dilemme croissant pour offrir des rendements attractifs tout en garantissant le capital sous des taux d'intérêt historiquement bas. Bien qu’ils puissent absorber temporairement certaines pertes, leur objectif est désormais d’alléger la pression que ces produits représentent.
Attention à la garantie en capital
Il est essentiel de vérifier les modalités de garantie en capital. Certaines compagnies n'assurent plus un remboursement complet du montant investi, déduction faite des frais de gestion. Avant de signer un nouveau contrat, évaluez scrupuleusement les risques impliqués.
