Lorsque vous avez travaillé sous divers statuts, qu'il s'agisse de salarié, fonctionnaire ou commerçant, vous serez éligible à des pensions provenant de plusieurs régimes. Voici comment naviguer dans ce processus complexe et maximiser vos droits.
Quel montant de retraite attendre ?
Si vous avez été salarié, fonctionnaire ou indépendant, sachez que vous bénéficierez de plusieurs pensions. En effet, vous serez considéré comme "polypensionné".
- En cas de parcours fonctionnaire et salarié, vous aurez le droit à :
- Votre pension d'agent public, accompagnée de la retraite additionnelle si vous avez été fonctionnaire après 2004.
- La pension de base de l'Assurance retraite, versée par la Carsat pour votre période de salarié.
- La complémentaire Agirc-Arrco, ou Ircantec si vous étiez agent non titulaire des collectivités territoriales.
Par ailleurs, si vous avez exercé des professions libérales ou agricoles, vous bénéficierez également de retraites auprès de chacun de ces régimes.
À noter, depuis le 1er juillet 2017, trois régimes de base ont été alignés pour simplifier le versement des retraites. Ainsi, si vous êtes né après 1953 et avez occupé au moins deux des statuts suivants : salarié du secteur non agricole, salarié agricole, ou indépendant, vous bénéficierez d'une retraite unique.
Exemple : Si vous avez œuvré comme salarié puis comme artisan, vous recevrez une seule pension de base.
Comment ne rien oublier de vos droits à pension ?
Pour éviter que certaines retraites ne soient négligées, le droit à l'information a été instauré en 2003, puis renforcé en 2010. Grâce à votre relevé de carrière, accessible sur www.info-retraite.fr, vous pouvez identifier tous les régimes où vous avez des droits. Vous recevrez ce document par courrier tous les cinq ans.
Pour plus d’informations, consultez également : Je prépare ma retraite : comment faire rectifier mon relevé de carrière ? et Demander sa retraite : comment procéder ?.
Méthode de calcul des retraites
Le calcul de votre retraite varie selon chaque régime, basé sur la durée de vos cotisations et votre carrière globale. Ainsi, il peut y avoir un abattement si vous n'atteignez pas le nombre de trimestres requis.
Pour exemple, une personne née en 1963 doit avoir 170 trimestres pour obtenir une retraite à taux plein. Si vous avez 100 trimestres en tant que fonctionnaire et 70 en tant que salarié, vous échapperez à toute décote.
- Pour ceux soumis à la Lura, la retraite unique est calculée comme si vous aviez appartenu à un unique régime.
- Pour les parents, des majorations de trimestres sont possibles, variant selon les régimes.
Exemple: Une mère ayant eu deux enfants, l'aîné donne droit à 8 trimestres dans le régime général tandis que le cadet fournira 4 trimestres dans le régime des fonctionnaires.
Toute personne de plus de 62 ans qui continue à travailler tout en ayant rempli les conditions de retraite à taux plein peut bénéficier d'une surcote. Chaque trimestre supplémentaire cotisé augmente le montant de vos pensions de 1,25 %.
Par exemple : une personne née en juin 1960 ayant effectué 167 trimestres peut ajouter 4 trimestres de cotisation en travaillant un an de plus, ce qui lui octroie une surcote de 5% sur ses deux retraites de base.
Plus d'informations sur : Majoration de retraite, comment bénéficier de la surcote ?.
Où faire votre demande de retraite ?
Pour effectuer votre demande, vous pouvez vous inscrire en ligne sur votre compte retraite, accessible sur www.info-retraite.fr. Cela alertera tous les régimes concernés. Pour ceux qui préfèrent, une demande papier peut aussi être faite directement auprès de chaque institution.
Utilisez le formulaire "Demande unique de retraite personnelle" (réf. S5135k) pour solliciter vos droits selon votre dernier statut professionnel. Les agriculteurs, artisans et autres devront éventuellement faire une demande séparée pour leur pension complémentaire.
Pour plus d'informations, consultez nos articles sur : Demander toutes ses retraites depuis son compte de retraite, vrai ou faux ?.
Fait intéressant
En 2020, un retraité sur quatre touchait des retraites de base de plusieurs régimes différents. Pour en savoir plus : Quand commencer à préparer ma retraite ? et Retraite complémentaire : comment connaître le montant de ma future pension ?.
